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保监局明察暗访:神州等租车公司涉嫌犯警卖保险

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发表于 2018-4-10 19:02:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
近年来,跟着国内自驾游的兴旺开展,我国短期汽车租赁市场进入快速开展期,与之相关的保险需求随之激增。但我国保险公司没有针对此类业务的保险,车辆承租人只能选择从汽车租赁公司购买。
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但鲜有人发现此中藏有“猫腻”。上海证券报记者近日独家拿到的一份《对汽车租赁公司涉嫌犯警运营保险业务的阐发及建议》(下称《建议》),揭开了火热的汽车租赁市场背后,那些不为人知的保险“黑幕”。

这其实是由某处所保监局明察暗访神州租车等数家收流汽车租赁公司后的查询拜访功效。该保监局在《建议》中曲指汽车租赁公司“四宗功”:间接向承租人收取“保险费”,涉嫌构成犯警运营保险业务;收取根柢保险费,涉嫌构成强卖保险行为;对保险合同信息披露不充实;保险费计算的合理性有待商榷,可能构成不妥得利。

无销售保险天分涉嫌犯警运营

当前,国内市场中规模较大的汽车租赁公司有4家:神州租车、一嗨租车、首汽租车和瑞卡租车。经上述保监局向部门保险公司理解,这4家汽车租赁公司均以被保险人和投保人身份,按年以公司的名义将营运车辆统一向保险公司投保,然后再向承租人供给短期保险效劳。
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上述保监局指出,汽车租赁公司存在的第一个问题是:既无运营保险业务的天分,供给的保险又未经审核或存案,就间接向承租人收取“保险费”,涉嫌构成犯警运营保险业务。

首先,汽车租赁公司无销售保险产物的天分。2015年修订的保险法第六条规定:“保险业务由根据本法设立的保险公司以及法令、行政法规规定的其他保险组织运营,其他单元和个人不得运营保险业务。”当前能够销售保险产物的机构次要有保险公司、保险中介机构、保险兼业代办代理机构。

经上述保监局查询,被查询拜访的上述4家汽车租赁公司,在该局所管辖的地域并未获得保险运营天分,也无网上销售保险天分,其间接向承租人收取保险费的行为涉嫌构成犯警运营保险业务。

其次,汽车租赁公司销售的短期保险产物并未颠末存案审批。根据《财产保险公司保险条款和保险费率打点法子》等相关规定,保险公司销售的保险产物应颠末审批或存案。截至目前,保监会和中保协均未审核和存案过按日销售的汽车保险产物,汽车租赁公司销售的相关产物属于犯警产物,构成犯警运营保险业务。

此外,汽车租赁公司供给的不计免赔效劳素量是不计免赔险,假如汽车租赁公司就免赔部门单独向租车人收费,并将收费做为尔后事故理赔基金,而不交给保险公司,也将涉嫌构成犯警运营保险业务。

收取商业车险费涉嫌强卖行为
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汽车租赁公司存在的第二个问题是:收取“根柢保险”费,涉嫌构成强卖保险行为。

目前,汽车租赁公司租赁方式分为线上预订、电话预订和门店预订3种,此中线上手机APP预订成为最次要方式,保险效劳也多通过此渠道销售。以神州租车为例,中选好车辆点击“立即订车”后,显示的费用合计金额大于首页显示的日均租车资用,此时费用除车辆租赁及门店效劳费还包罗根柢保险费和手续费。根柢保险费为其所涵盖保险的总价,未对各类保险的价格分别说明,也未充实提醒保险及不计免赔效劳的详细内容。

不外,神州租车网站主页有对根柢保险费和不计免赔效劳较为详细的说明。根柢保险费包罗车辆丧失险、第三者责任险、车上人员责任险(驾驶员)、全车盗抢险、玻璃单独爆裂险和自燃丧失险。

保险法第十一条规定:“订立保险合同,应当协商一致,遵照公允原则确定各方的权利和义务。除法令、行政法规规定必须保险的外,保险合同自愿订立。”

而汽车租赁公司为承租人供给的保险中,除第三者责任险为法令规定的强迫保险外,其余险种均为商业保险,不属于强迫险范围。也就是说,汽车租赁公司不能强迫要求汽车承租人购买。

“被查询拜访的4家汽车租赁公司都将这些保险做为必选项目,强迫承租人必须购买,违犯了保险合同自愿订立原则,损害了消费者的消费选择权,涉嫌构成强卖保险。”上述保监局在《建议》中指出。相较之下,美国汽车租赁公司供给的保险,除第三者责任险这个强迫保险外,其他保险均为独立可选项目,并不是强迫要求购买。

保险合同模糊信息披露不充实
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汽车租赁公司存在的第三个问题是:对保险合同信息披露不充实。

根据保险法第十七条规定:“订立保险合同,接纳保险人供给的格局条款的,保险人向投保人供给的投保单应当附格局条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。”

上述保监局指出,汽车租赁公司向承租人供给保险效劳涉及的保险合同为格局合同,但并未充实履行向承租人的说明义务。

一方面,承租人付出保险费时,仅显示汽车租赁费,在确认付出后才显示需要交纳的保险费,汽车租赁公司并没有对保险费所覆盖的保险内容停行充实披露。另一方面,一些汽车租赁公司以至故意隐瞒承保范围,招致承租人在索赔时发现保险内容与汽车租赁公司官网公布的不符。

保费高于险企报价或构成不妥得利

汽车租赁公司被指出的第四宗功是:汽车租赁公司保险费计算的合理性有待商榷,可能构成不妥得利。

根据保险法第一百一十四条第一款规定:“保险公司应当根据国务院保险监视打点机构的规定,公允、合理订定保险条款和保险费率,不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。”

然而,汽车租赁公司保险效劳定价过高,且费率未颠末审批或存案,严峻进犯了消费者利益。

上述保监局查询拜访发现,一方面,汽车租赁公司收取的根柢保险费在租赁收入中的均匀占比约15%。而根据神州租车和一嗨租车的财报,其付出给保险公司的保险费用在租金收入中的占比分别为4.1%和5.4%。保险费用收入占比远远少于保费收入占比,即汽车租赁公司从承租人收取的保险费远远高于其实际保险费用收入。

另一方面,汽车租赁公司收取的保险费远远高于保险公司供给类似保险效劳的收费。以神州租车的群寡朗逸为例,根据2016年年报披露的65.1%的车队操做率,其车年均保费收入为21385元,而安然财险类似包罗1000元不计免赔保险的年保费为6356元,人保财险包罗2000元不计免赔保险的年保费为8982元。神州租车收取的保险费用分别是安然财险和人保财险报价的3.36倍和2.38倍。

关于汽车租赁公司目前存在的四个保险运营行为问题,上述保监局在《建议》中指出,由于处所保监局单独监管的效力不强,需要从保监会层面加强监管整治,建议保监会对汽车租赁公司涉嫌犯警处置保险运营的行为停行专项整治,加强相关信息的披露,维护消费者的知情权。(来源:第一电动网)
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发表于 2018-4-10 19:03:00 | 显示全部楼层
关键是保险公司是按年收费,而不是按天收费,若是按天哪会有这么多工作
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发表于 2018-4-10 19:03:46 | 显示全部楼层
运营性量的车投保自己就比私家车贵,再搭上有闲置期,按文中的说法,租赁公司租个车保险还得倒贴,那肯定不现实
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发表于 2018-4-10 19:04:44 | 显示全部楼层
哪个租车平台都一样,花个百八十块钱买个心安没缺点,只要出事故给理赔就行
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发表于 2018-4-10 19:05:29 | 显示全部楼层
文章想说什么,车子还能不上保险?出了事故本人掏钱可赔不起
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发表于 2018-4-10 19:06:14 | 显示全部楼层
闲置车辆若不收取保费,保险行业弄的也不会这么混乱
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发表于 2018-4-10 19:07:08 | 显示全部楼层
究竟结果租车有旺季,旺季的时候保险公司总不能不收费,旺季产生的成本肯定要均摊下来的吧
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发表于 2018-4-10 19:07:36 | 显示全部楼层
都这鸟样很多年了
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